ইবি রিপোর্ট

দেশের বেসরকারি খাতের সবচেয়ে বড় বাণিজ্যিক ব্যাংক ইসলামী ব্যাংক পিএলসির মালিকানা ও ব্যবস্থাপনায় বড় পরিবর্তনের সম্ভাবনা তৈরি হয়েছে। মূলধন ঘাটতি কাটিয়ে আর্থিক ভিত্তি শক্তিশালী করতে সরকার বা সরকারি প্রতিষ্ঠানের কাছে ৬ হাজার কোটি টাকা ইক্যুইটি বিনিয়োগ চেয়েছে ব্যাংকটি। প্রস্তাবটি বাস্তবায়িত হলে ব্যাংকটির প্রায় ৭৮ দশমিক ৮ শতাংশ শেয়ারের মালিকানা সরকারের হাতে যেতে পারে। তবে এ উদ্যোগের অর্থনৈতিক যৌক্তিকতা ও ভবিষ্যৎ ব্যবস্থাপনা নিয়ে বিশেষজ্ঞদের মধ্যে উদ্বেগ দেখা দিয়েছে।

ব্যাংকটির প্রস্তাব অনুযায়ী, পরিশোধিত মূলধন ১ হাজার ৬০৯ কোটি ৯৯ লাখ টাকা থেকে বাড়িয়ে ৭ হাজার ৬০৯ কোটি ৯৯ লাখ টাকায় উন্নীত করা হবে। এ লক্ষ্যে ১০ টাকা অভিহিত মূল্যের ৬০০ কোটি নতুন সাধারণ শেয়ার প্রাইভেট প্লেসমেন্টের মাধ্যমে ইস্যু করতে চায় প্রতিষ্ঠানটি। এসব শেয়ার কিনতে সরকার অথবা সরকারি প্রতিষ্ঠানগুলোর বিনিয়োগ চাওয়া হয়েছে।

গত ৪ এপ্রিল বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে জমা দেওয়া ‘ক্যাপিটাল রেস্টোরেশন প্ল্যান ২০২৭-২০৩৩’-এ এ প্রস্তাব অন্তর্ভুক্ত করেছে ইসলামী ব্যাংক। মূলধন ঘাটতি কমানো এবং ব্যাংকের আর্থিক সক্ষমতা পুনর্গঠনই এর উদ্দেশ্য বলে জানানো হয়েছে।

এ প্রস্তাবের বিষয়ে গত ৯ নভেম্বর বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ (বিআরপিডি) অর্থ মন্ত্রণালয়ের আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগের সচিবকে চিঠি পাঠায়। সেখানে ব্যাংকটির ৬০০ কোটি অতিরিক্ত সাধারণ শেয়ার ইস্যু এবং সরকারি বিনিয়োগের আবেদনের বিষয়টি তুলে ধরে সরকারের মতামত জানতে চাওয়া হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বক্তব্য, কোনো ব্যাংকের মূলধনে সরকারের কৌশলগত অংশগ্রহণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার এখতিয়ার সরকারের। তাই এ বিষয়ে সরকারের সম্মতি আছে কি না, তা জানতে চেয়েছে তারা।

ইসলামী ব্যাংকের এক ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তার ভাষ্য, নতুন শেয়ার বেসরকারি বিনিয়োগকারীদের জন্য উন্মুক্ত করা হলে সাবেক মালিকপক্ষ আবারও শেয়ার কিনে ব্যাংকে প্রভাব বিস্তারের সুযোগ পেতে পারে। এ ঝুঁকি এড়াতেই সরকারের বিনিয়োগ চাওয়া হয়েছে। তাঁর মতে, সরকারি বিনিয়োগে মূলধন ঘাটতি কমার পাশাপাশি নিয়ন্ত্রক সংস্থার নির্ধারিত মূলধনসংক্রান্ত শর্ত পূরণ সহজ হবে। নতুন শেয়ার ইস্যু হলে এস আলম-সংশ্লিষ্ট শেয়ারহোল্ডারদের মালিকানার অনুপাতও কমে আসবে।

ব্যাংকটির ওই কর্মকর্তা আরও জানান, ভবিষ্যতে ব্যাংকের আর্থিক অবস্থার উন্নতি হলে এবং পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া সফল হলে সরকার চাইলে এসব শেয়ার সাধারণ বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করতে পারবে।

 

তবে ইসলামী ব্যাংকে সরকারের সংখ্যাগরিষ্ঠ মালিকানা প্রতিষ্ঠার সম্ভাবনাকে ইতিবাচকভাবে দেখছেন না সাবেক বাংলাদেশ ব্যাংক গভর্নর আহসান এইচ মনসুর। তাঁর মতে, ব্যাংক খাতে সরকারি মালিকানা বাড়ানো কার্যকর সমাধান নয়। বরং সরকারি ব্যাংকগুলোর ব্যবস্থাপনা ও দক্ষতার সীমাবদ্ধতা বিবেচনায় এ ধরনের সিদ্ধান্ত ঝুঁকি তৈরি করতে পারে।

তিনি মনে করেন, সরকার শেয়ার কিনলেই কোনো ব্যাংকের আর্থিক অবস্থার উন্নতি নিশ্চিত হয় না। ইসলামী ব্যাংকের বিদ্যমান সুনামও সংখ্যাগরিষ্ঠ সরকারি মালিকানার কারণে ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে বলে আশঙ্কা প্রকাশ করেছেন তিনি। তাঁর সতর্কতা, যথাযথ সংস্কার ও পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা ছাড়া ৬ হাজার কোটি টাকার বিনিয়োগ কয়েক বছরের মধ্যে লোকসানে পরিণত হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। সে ক্ষেত্রে সরকারকে আবারও অর্থ জোগাতে হতে পারে।

বিকল্প হিসেবে ব্যাংকটির সাবেক বিদেশি শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে বিনিয়োগ আনা কিংবা নতুন বিদেশি বিনিয়োগকারী খোঁজার পরামর্শ দিয়েছেন আহসান এইচ মনসুর। অতীতে ইসলামিক ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক, দুবাই ইসলামিক ব্যাংক ও কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের মতো প্রতিষ্ঠান ইসলামী ব্যাংকের বিনিয়োগকারী ছিল। পাশাপাশি বাংলাদেশ ব্যাংকের কঠোর তদারকির আওতায় দেশীয় বেসরকারি ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠান থেকেও মূলধন সংগ্রহের পরামর্শ দিয়েছেন তিনি।

সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের (সিপিডি) ডিস্টিংগুইশড ফেলো ফাহমিদা খাতুনও প্রস্তাবটি সতর্কতার সঙ্গে বিবেচনার ওপর গুরুত্ব দিয়েছেন। তাঁর মতে, বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যাংকের প্রকৃত মূলধন পরিস্থিতি ও সম্পদের গুণগত মান যাচাই করা জরুরি। একই সঙ্গে ব্যাংকের আর্থিক সক্ষমতা পুনরুদ্ধার এবং তা ধরে রাখতে বাংলাদেশ ব্যাংককে সক্রিয় ভূমিকা পালন করতে হবে।

 

ইসলামী ব্যাংকের মালিকানা কাঠামো নিয়ে অতীতেও একাধিক পরিবর্তন ঘটেছে। ২০০১ থেকে ২০০৬ সাল পর্যন্ত চারদলীয় জোট সরকারের সময়ে জামায়াতে ইসলামীর নেতা ও সমর্থকদের হাতে ব্যাংকটির মালিকানা ছিল। অন্তর্বর্তী সরকারের সময়ে জামায়াত-ঘনিষ্ঠ ব্যক্তিরা ব্যাংকটির পরিচালনা পর্ষদে ফিরলেও জাতীয় নির্বাচনের পর তৎকালীন ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও চেয়ারম্যান পদত্যাগ করেন। বর্তমানে বাংলাদেশ ব্যাংকের নিয়োগ করা প্রশাসক ব্যাংকটির পরিচালনা পর্ষদের দায়িত্ব পালন করছেন।

অন্যদিকে আওয়ামী লীগ সরকারের আমলে এস আলম গ্রুপ ও তাদের স্বার্থসংশ্লিষ্ট ২৪টি প্রতিষ্ঠান ব্যাংকটির ৮১ দশমিক ৫৯ থেকে ৮১ দশমিক ৯২ শতাংশ শেয়ার অধিগ্রহণ করে। মোট শেয়ারের হিসাবে এর পরিমাণ প্রায় ১৩১ কোটি ৩৫ লাখ থেকে ১৩১ কোটি ৮৯ লাখ। আদালতের আদেশে এসব শেয়ার বর্তমানে জব্দ রয়েছে। সাধারণ ও প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের হাতে রয়েছে বাকি ১৮ দশমিক ০৮ থেকে ১৮ দশমিক ৪১ শতাংশ শেয়ার।

এ অবস্থায় নতুন শেয়ার ইস্যু করে সরকার বিনিয়োগ করলে ব্যাংকটির মালিকানা কাঠামোয় বড় পরিবর্তন আসতে পারে। তবে আদালতের আদেশে জব্দ থাকা শেয়ার এবং নতুন শেয়ার ইস্যুর প্রক্রিয়ার মধ্যে কীভাবে সমন্বয় হবে, সেটিও গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয় হয়ে উঠতে পারে।

 

সরকারি বিনিয়োগের প্রস্তাব এমন এক সময়ে এসেছে, যখন ইসলামী ব্যাংক বড় ধরনের আর্থিক সংকটে রয়েছে। লোকসান, খেলাপি ঋণ এবং ঋণের বিপরীতে প্রয়োজনীয় সংস্থান বা প্রভিশন রাখার ঘাটতি ব্যাংকটির আর্থিক অবস্থাকে চাপে ফেলেছে।

চলতি পঞ্জিকাবর্ষের জানুয়ারি থেকে সেপ্টেম্বর পর্যন্ত নয় মাসে ব্যাংকটির কর-পরবর্তী নিট লোকসান দাঁড়িয়েছে ৩ হাজার ৩০৩ কোটি টাকা। অথচ আগের বছরের একই সময়ে ব্যাংকটি প্রায় ৭৯ কোটি টাকা মুনাফা করেছিল। চলতি অর্থবছরের জুলাই-সেপ্টেম্বর প্রান্তিকেই লোকসানের পরিমাণ ১ হাজার ৯৭৬ কোটি টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, গত সেপ্টেম্বর শেষে ইসলামী ব্যাংকের মোট ঋণের পরিমাণ ছিল ১ লাখ ৮১ হাজার ৮৬০ কোটি টাকা। এর মধ্যে ১ লাখ ৬০০ কোটি টাকা খেলাপি ঋণে পরিণত হয়েছে। একই সময়ে ব্যাংকটির প্রভিশন ঘাটতি দাঁড়িয়েছে ৮৫ হাজার ৮৮৬ কোটি টাকা।

সব মিলিয়ে ইসলামী ব্যাংকের সামনে এখন দুটি বড় চ্যালেঞ্জ—একদিকে বিপুল মূলধন ঘাটতি ও খেলাপি ঋণের চাপ সামলানো, অন্যদিকে ব্যাংকটির মালিকানা ও ব্যবস্থাপনায় স্থিতিশীলতা ফিরিয়ে আনা। ৬ হাজার কোটি টাকার সরকারি বিনিয়োগ এ সংকট মোকাবিলায় কতটা কার্যকর হবে, তা নির্ভর করবে ব্যাংকের প্রকৃত আর্থিক অবস্থা যাচাই, সুশাসন নিশ্চিত করা এবং পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা বাস্তবায়নের ওপর। সরকারের সিদ্ধান্ত তাই শুধু একটি ব্যাংকের মালিকানা পরিবর্তনের বিষয় নয়; এর সঙ্গে জড়িয়ে রয়েছে রাষ্ট্রের অর্থের সঠিক ব্যবহার এবং ব্যাংক খাতে আস্থা পুনর্গঠনের প্রশ্ন।